Что такое франшиза?

Часто в договоре страхования можно увидеть пункт про франшизу. Что же это такое?

Франшиза – это собственное участие Страхователя в покрытие убытков, иначе говоря, при страховом случае клиент страховой компании какую-то часть ущерба будет оплачивать сам.

Преимущество включения в договор страхования франшизы - получение скидки, при этом, чем больше франшиза, тем на большую скидку Вы можете рассчитывать. Также Вы освобождаетесь от необходимости каждый раз обращаться в страховую компанию для возмещения по незначительным убыткам.

Смысл франшизы для страховой компании заключается в том, что по статистике: при наличии франшизы клиент более бережно относится к застрахованному имуществу, а значит и убытки компании меньше.

Для того, чтобы получить представление о том, сколько может стоить полис с/без франшизы приведем пример:

Автомобиль Киа Сид новый стоимостью 650 000 руб. Возраст водителя - 30 лет, стаж - 10 лет.

Стоимость КАСКО без франшизы (в крупной компании) составит 42770 руб., а с безусловной франшизой в размере:

  • 6000 руб. – 38025 руб.
  • 10000 руб. – 33670 руб.
  • 15000 руб. – 30095 руб.

С динамической франшизой- 36790 руб.

ВАЖНО! Иногда страховая компания не страхует без франшизы. Например, одна крупная компания при страховании по КАСКО, если у водителя небольшой возраст и стаж вождения, обязательно включает безусловную франшизу 3000-6000 руб.) По многим видам страхования, например, при страхование имущества юридических лиц, франшиза является стандартным условием договора страхования.

Франшиза может быть прописана в договоре либо фиксированный суммой (например, 3000 руб., 6000 руб., 9000 руб., 15000 руб, 30000 руб. и т.д.), либо в процентах от действительный стоимости (страховой стоимости) застрахованного объекта или в процентах от страховой суммы по договору ( 1%, 3%, 5%, 15% и т.д., к примеру, от стоимости автомобиля).

Существуют следующие виды франшизы:

  1. Безусловная
  2. Условная
  3. Динамическая

Что такое безусловная франшиза?

Безусловную франшизу еще называют вычитаемой. Это значит, что при любом страховом случае сумма выплаты будет уменьшена на размер франшизы.

Например, автомобиль застрахован на 500 000 руб. и в договоре есть условие о безусловной франшизе 3% (т.е. размер франшизы 15 000 руб.). Автомобиль попал в ДТП и стоимость ремонта составляет 50 000 руб. Страховая компания выплатит 35 000 руб. (50 000 – 15 000 руб.).

Если же страховая выплата осуществляется путем направлением на ремонт, то в этом случае Вы сначала оплатите размер франшизы в страховую компанию, только после этого страховая компания будет оплачивать восстановление автомобиля.

Что такое условная франшиза?

При включении в договор условной франшизы сумма (выплата), которую вы получите при страховом случае, будет зависеть от размера ущерба. Если сумма убытка превышает размер франшизы, то выплату Вы получаете в полном объеме, без каких-либо вычетов. Если же сумма ущерба меньше условия о франшизе, то выплата равна нулю.

Например, автомобиль застрахован на 500 000 руб., и в договоре есть условная франшиза 3% ( т.е. размер франшизы 15 000 руб.). Автомобиль попал в ДТП и стоимость ремонта составляет 12 000 руб., в этом случае страховая компания ничего не выплатит. Затем автомобиль попал в ДТП и стоимость ремонта на этот раз составляет 50 000 руб., то в этом случае страховая выплата составит 50 000 руб.

Что такое динамическая франшиза?

Динамическая франшиза – это также определенная сумма убытка, которую клиент компенсирует самостоятельно, но ее размер зависит от количества страховых случаев, заявленных в течение срока действия договора. Например, при первом страховом случае франшиза равно 0, при втором -2%, при третьем – 5% и т.д. В разных компаниях условия динамической франшизы разные. Например, в одной крупной компании первые два случая оплачиваются по полной, и только начиная с 3-го применяется франшиза 3% от стоимости автомобиля, при этом, если известно виновное в ущербе лицо – франшиза не учитывается.

По статистике у 80% застрахованных по КАСКО происходит не более 1 страхового случая за год. Поэтому мы рекомендуем обратить Ваше внимание именно на динамическую франшизу, как хорошую возможность сэкономить на страховке.