Страхование от несчастных случаев

Что такое страхование от несчастного случая?

Страховая компания берет на себя обязательство осуществить страховую выплату при наступлении:

смерти

инвалидности

травмы

произошедших только в результате несчастного случая.

К несчастным случаям относятся различные травмы, телесные повреждения, наступившие внезапно, в результате внешнего воздействия на организм человека. Это могут быть, например, падения с лестницы, ДТП, укусы, ожоги, удары током, противоправные действия третьих лиц и т.д.

ВАЖНО! Различные заболевания (онкология, инсульт, грипп и т.п.) – не являются несчастным случаем. Хотя есть предложения страховых компаний по страхованию, в том числе и от критических болезней.

Как рассчитываются суммы выплат по страхованию от несчастного случая?

ВАЖНО! Цель данного страхования – не оплата счетов за лечение (для этого есть полис ДМС),

Это, прежде всего возможность финансово защитить семью в случае непредвиденной смерти кормильца, получить средства при временной нетрудоспособности или инвалидности.

Страховые выплаты:

  1. Смерть в результате несчастного случая – 100% страховой суммы

  2. Инвалидность в результате несчастного случая – 50-100% страховой суммы в зависимости от группы инвалидности и страховой компании

  3. Травмы – существует 2 способа расчета размера страховой выплаты при получении травмы или телесного повреждения:

1 способ:

Размер выплаты определяется в соответствии с Таблицей Выплат, которая является неотъемлемой частью договора страхования.

В этой таблице перечисляются сотни различных травматических повреждений, за которые компания согласна платить, и определенный процент от суммы за эти повреждения. Причем размер процента зависит от степени тяжести травмы. Например, перелом ребра – 3% от страховой суммы; перелом бедра – 25%.

ВАЖНО! Необходимо внимательно сравнивать выплатные таблицы разных страховых компаний. К сожалению, недобросовестные страховщики могут «урезать» список травм, следовательно, если полученное телесное повреждение не перечислено в выплатной таблице, то и страхового возмещения не будет. Например, только переломов ног бывает около 15 разновидностей. А где-то повреждение зуба вообще не упоминается. Также могут очень значительно  различаться  проценты за виды травм. Специалисты «Страховых решений» внимательно изучили условия страхования от несчастных случаев 15 страховых компаний и могут посоветовать Вам действительно качественную страховку, без «подводных камней».

2 способ.

Фиксированная сумма (0,1-2%) за каждый день нетрудоспособности. Например, 0,5% от страховой суммы 100 000 руб. = 500 руб. за день больничного.  Обычно, такой способ расчета выплаты делает страхование дороже или используется при страховании предприятиями своих сотрудников.

Исключения

Наиболее распространенные исключения из страхования от несчастного случая:

  • Суицид
  • Умышленное членовредительство
  • Травмы в состоянии опьянения
  • Опасные виды спорта
  • Травмы, полученные при совершении преступлений (некоторые компании, сюда относят даже совершение административных нарушений) и т.д.

От чего зависят страховые тарифы

Средний тариф – 0,4-0,5% от страховой суммы, но может увеличиваться в зависимости от уровня профессионального риска, занятий опасными видами спорта.

На какую сумму страховать

Понятно, что в материальном эквиваленте жизнь человека оценить невозможно.

В практике страхования своей жизни и здоровья есть следующие ограничения:

- чем больше страховая сумма, тем дороже полис (хотя и выплаты тоже больше)

- страховые компании сами не хотят без медицинского обследования страховать людей на значительные суммы (больше 3-5 годовых заработков человека) опасаясь случаев мошенничества со стороны страхователей.

Полезные статьи

Наступил страховой случай: что делать?