Особенности закона по ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО) — вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Впервые ОСАГО, как обязательный вид страхования возникло в 1926 году в странах Скандинавии и постепенно появилось во всех других развитых странах.

Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Главная задача ОСАГО состоит в том, чтобы:

  1. У невиновного в ДТП была возможность получить средства на ремонт своего автомобиля, даже если у виновного нет на это средств. К тому же не надо ходить в суд и долго добиваться выплаты компенсаций.
  2. Сам виновный в ДТП не будет платить компенсацию пострадавшему за счет своих средств, за него это делает страховая компании, продавшая полис ОСАГО.

Исключения (когда страховая компания платить не будет)

  1. Причинения морального вреда или возмещению упущенной выгоды;
  2. ДТП в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  3. Загрязнения окружающей среды;
  4. Причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза
  5. Причинения вреда жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  6. Возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  7. Причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  8. Повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов.

Основания для регрессного требования к виновнику ДТП

Ниже перечислены случаи, когда страховая компания должна будет платить потерпевшему, но потом все взыщет с виновника ДТП (это сделано для того чтобы полностью финансово защитить невиновных в ДТП):

  • умысел виновника в ДТП;
  • виновник был в состоянии опьянения;
  • ДТП было оформлено без участия ГИБДД (Европротокол), при этом виновный не предоставил в свою страховую компанию свой экземпляр бланка Извещения о ДТП и поврежденный автомобиль для осмотра;
  • виновник не имел право на управление ТС;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • виновник не был вписан в ОСАГО;
  • ДТП произошло в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (т.е. полис куплен только на 3 или 6 месяцев, но не год).

Компенсационные выплаты

Так называют выплату, которую должен осуществлять Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Для этого страховые компании обязаны перечислять 3% от стоимости каждого проданного полиса в РСА.

Существуют 3 ситуации, когда платит РСА:

  1. Отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства. В этом случае все потерпевшие (по вреду жизни, Здоровью, имуществу) обращаются в РСА.
  2. Неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред.
  3. Отсутствия договора ОСАГО у причинившего вред лица из-за неисполнения им обязанности по страхованию.

В ситуации 2 и 3 РСА платит только, если вред был причинен жизни и здоровью (имущество не считается – в этом случае это будут проблемы потерпевшего).

Тарифы

Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации, и едины для всех страховых компаний.

Страховой тариф зависит от:

  • типа транспортного средства,
  • его мощности,
  • количества водителей,
  • возраста и стажа вождения водителей,
  • периода использования транспортного средства,
  • история аварийности,
  • территории преимущественного использования.

Лимиты страховых выплат по ОСАГО

  1. В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 500 тысяч рублей;
  2. В части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, не более 400 тысяч рублей, вне зависимости от их числа.

При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

  1. 475 тысяч рублей — лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);
  2. Не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение.

ВАЖНО! Расчет страховой выплаты по ОСАГО осуществляется с учетом износа транспортного средства.

Износ начисляется только на те детали, которые подлежат замене в процессе ремонта ТС.

Размер износа главным образом зависит от года выпуска ТС и пробега, при этом в законе сказано, что максимальный размер износа – 50%.

Лимиты страховых сумм были повышены с 1 октября 2014 г. Однако, если вы станете виновников ДТП с участием Майбаха, Мерседеса, Бентли? Что тогда? Ущерб свыше 400 тыс. руб. придется оплачивать самостоятельно. Фактически можно оказаться в ситуации, что придется годами расплачиваться за причиненный ущерб.

Во избежание подобных ситуаций и разработана система добровольного страхования автогражданской ответственности (ДАГО или расширенное ОСАГО). Еще 2 года назад страховые компании за небольшую плату (около 500 руб.) страховые компании предлагали расширить лимиты страховых сумм до 1-3 млн. руб. Однако, на данный момент рынок автомобильного страхования переживает глубокий кризис, убыточность автострахования очень высока, не осталось ни одной компании которая бы страховала расширение ОСАГО (причем ни за какие деньги). Некоторые страховщики оформляют Добровольное страхование гражданской ответственности вместе с полисом КАСКО (причем это стоит недешево). Но такой выход не подходит большинству автомобилистов.

Куда идти для урегулирования страхового случая

До 1 марта 2009 года все потерпевшие в ДТП должны были обращаться в страховую компании виновника. Это вызывало много жалоб, тем более что компания начинала снижать качество своей работы, поскольку потерпевший – не ее клиент. Чтобы решить эту проблемы, была принята поправка в закон о введении прямого возмещения вреда.

Теперь (с 2 августа 2014 г.), если вы – потерпевший, вы должны обращаться за выплатой только в свою страховую компанию, т.е. в компанию с которой Вы, как страхователь, заключили договор ОСАГО, но это можно сделать только при наличии одновременно следующих обстоятельств:

  • если в ДТП вред причинен только автомобилю (повреждено только имущество);
  • если в ДТП участвовало не более двух автомобилей
  • на момент ДТП у всех есть действующий полис ОСАГО.

Что такое упрощенное оформление документов о ДТП (европротокол)?

До 1 марта 2009 года, не зависимо от степени повреждения автомобилей для получения выплаты всегда надо было вызывать ГИБДД. Это провоцирует пробки, долгое ожидание инспектора, возрастает нагрузка на ГИБДД.

Чтобы решить эту проблему ввели европротокол, т.е. упрощенное оформление документов по ДТП без участия сотрудников ГИБДД.

Вы можете оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД только при одновременном выполнении следующих условий:

  • если в ДТП вред причинен только автомобилю (повреждено только имущество);
  • если в ДТП участвовало не более двух автомобилей, при этом у водителей, которые управляли этими автомобилями, на момент ДТП был действующий полис по ОСАГО;
  • если отсутствуют разногласия у участников ДТП по его обстоятельствам;
  • если сумма ущерба не превышает 50 000 рублей.

Если же сумма ущерба превысит 50 000 рублей, то страховая компания, рассматривающая Ваше обращение, выплатит Вам ТОЛЬКО 50 000 рублей.

ВАЖНО! Возможностью упрощенного урегулирования ДТП можно воспользоваться, только если Вы абсолютно уверены в том, что правильно заполните все документы. При этом виновный обязан в 5-ти дневный срок предоставить свой автомобиль и бланк Извещения о ДТП в страховую компанию. В противном случае, страховая компания взыщет суммы выплаты со своего же клиента-виновника ДТП в регрессном порядке.

У нас вы можете купить ОСАГО с доставкой по Нижнему Новгороду

Купите ОСАГО без очередей и поездок в офис страховой компании, без допов и страхования жизни. Просто закажите доставку ОСАГО на дом или в офис. Подробнее

Другие полезные материалы по теме ОСАГО: